கடந்த 25 ஆண்டுகளில் 17 முதல் 44 வயது வரை கடுமையான குறைபாடுகள் 400 சதவீதமாக அதிகரித்துள்ளது. 65 வயதிற்குள், ஏழு பேரில் ஐந்து பேர் ஐந்து அல்லது அதற்கும் குறைவாகவே முடக்கப்படுவார்கள்.
உங்களுக்கு எவ்வளவு ஊனமுற்ற காப்புறுதி தேவைப்படுகிறது?
அரசாங்கம் உங்களை கவனித்துக் கொள்ளும் என்று நீங்கள் நினைத்தால், மீண்டும் யோசிக்கவும். சமூக பாதுகாப்பு இயலாமை நலன்கள் அல்லது பணியாளர்களின் இழப்பீட்டுத் தகுதிக்கு சவாலானது சவாலானதாக இருக்கும், மற்றும் ஊதியத்தின் அளவு ஒரு வருமான பற்றாக்குறையால் ஏற்படும் விளைவை விட அதிகமாக இருக்கும். தனியாக சமூக பாதுகாப்பு நீண்ட காத்திருப்பு காலங்கள் இருக்க முடியும்.
உங்களுடைய சிறு வணிக நீங்கள் செய்ய வேண்டிய முக்கியமான முடிவு என்னவென்றால் நீங்கள் எவ்வளவு ஊனமுற்ற காப்பீடாக இருக்க முடியும் மற்றும் வாங்க முடியும். நீங்கள் வருமானம் இல்லாமல் எவ்வளவு காலம் செல்லலாம் என்பதை தீர்மானிக்க உங்கள் சொத்துகள் மற்றும் பொறுப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும். உங்கள் செலவினங்களை மதிப்பீடு செய்து, ஊனமுற்ற வாழ்க்கைக்கு தேவையான மாற்றங்களைச் செய்யவும். ஒரு இயலாமை ஏற்பட்டால், நீங்கள் குறுகிய காலத்திற்கு போதுமான நிதி ஆதாரங்களைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் வணிக நீண்ட கால இயலாமை காப்பீடு தேவைப்படும்.
உங்கள் இயலாமை காப்பீடு நிர்ணயிக்கும் போது நீங்கள் 100% வருமானத்தை வாங்க முடியாது என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் வேலைக்குச் செல்வதற்கு ஊக்கத்தொகை வழங்க வேண்டும், ஏனெனில் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உங்கள் முழு வருமானத்தை மறைக்காது. உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் 50-60% என்பது வழக்கமான பாதுகாப்பு. ஊதியக் கொள்கைகளின் பெரும்பகுதி நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்தத் தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதன் அடிப்படையில் உங்கள் வருமானத்தில் 40% லிருந்து 80%
உங்கள் சிறு வியாபாரத்திற்கான இயலாமை காப்பீடுக்கு ஷாப்பிங் செய்யும் போது பின்வரும் காரணிகளை கவனியுங்கள்:
சிறு வணிக வியாபாரத்தை வாங்குவதற்கான 11 குறிப்புகள்
இயலாமை வரையறுக்க: எந்த சிறிய வணிக உரிமையாளர் வாங்குதல் இயலாமை காப்பீடு பரிசீலித்து யார் கால ஒவ்வொரு காப்பீட்டு வழங்குநர் வரையறை ஒப்பிட்டு வாரியாக இருக்கும். உங்கள் குறிப்பிட்ட ஆக்கிரமிப்பு அல்லது எந்த ஆக்கிரமிப்பிற்கும் ஒரு இயலாமைக் கொள்கை இயலாமை வரையறுக்க முடியும். நீங்கள் மற்றொரு வேலைக்கு மாற்றக்கூடிய திறமை இருந்தால், நீங்கள் உங்கள் குறிப்பிட்ட வேலையைச் செய்ய முடியாது, சில கொள்கைகளை நீங்கள் முடக்கியதாக கருதுவதில்லை. நீங்கள் எந்தவொரு அல்லது அனைத்து ஆக்கிரமிப்புகளுக்கும், அதேபோல கவரேஜ் செய்யப்பட்டிருந்தாலும் கவனமாக பரிசீலனை செய்யுங்கள்.
COLA ஐ சேர்: உயிர் சரிசெய்தல் செலவு (COLA) விருப்பம் உங்கள் திட்டத்தை உயரும் பணவீக்கத்துடன் தொடர்ந்து தக்க வைக்கும். ஒரு இயலாமை கூற்றை தொடர்ந்து, உங்கள் நன்மைகள் சவாரி நிறுவப்பட்ட முன் தொகுப்பு சரிசெய்தல் படி ஒவ்வொரு ஆண்டும் சரிசெய்யப்படும்.
அசோசியேசன்களை சரிபார்க்கவும் : நீங்கள் ஒரு தொழில்முறை நிபுணராக இருந்தால், குழுவின் திட்டங்களுக்கான உங்கள் தொழிற்துறையின் இணைப்பிற்கு நீங்கள் விரும்பலாம். பல சங்கங்கள் வாழ்க்கை மற்றும் இயலாமை காப்பீடு உட்பட பல்வேறு நன்மைகளை வழங்குகின்றன. இந்த திட்டங்களின் செலவு மற்றும் விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
இயலாமை வகைகளைத் தீர்மானித்தல்: அனைத்துக் குறைபாடுகளும் ஒரு கொள்கைக்கு உட்பட்டவை அல்ல.
கம்ப்யூட்டர் ப்ரோக்ராமர் கார்பல் டன்னல் சிண்ட்ரோம் போன்ற குறைபாடுகள் குறித்து கவலைப்படுவர். உங்கள் திட்டத்தின் கீழ் எந்த குறைபாடுகள் உள்ளன?
உத்தரவாதம் காப்பீடு: இது புறக்கணிக்க ஒரு இயலாமை காப்பீடு விருப்பம் அல்ல. மேலும் மருத்துவ தகுதி இல்லாமல் எதிர்காலத்தில் மேலும் காப்பீட்டை சேர்க்க விரும்பினால், உத்திரவாதமான காப்பீட்டு விருப்பம் உங்களுக்கு சிறந்தது.
ரத்து செய்யப்படாத கொள்கை: நிலையான கட்டணங்களையும் நன்மைகளையும் நீங்கள் விரும்பாத ஒரு கொள்கையை பரிசீலிக்க வேண்டும். இது உங்கள் செலவுகள் மற்றும் நன்மைகளில் பூட்டுவதற்கான சிறந்த வழி ஆனால் இது அதிக விலை குறியீட்டைக் கொண்டு வருகிறது. நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்று வேலை.
நிதி மதிப்பீடுகள் பாருங்கள்: ஊனமுற்ற காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் இறுதி முடிவை எடுக்க முன், கேரியர்களை மதிப்பாய்வு செய்யவும். AM சிறந்த கம்பெனி அல்லது ஸ்டாண்டர்டு மற்றும் புவர்ஸ் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களின் நிதி வலிமையை மதிப்பீடு செய்கிறது.
உங்கள் காப்பீட்டு தரகர் தரவரிசைகளை வழங்க முடியும்.
காத்திருக்கும் விளையாட்டு விளையாட: காத்திருக்கும் காலத்தை அதிகரிப்பது அல்லது இயலாமை செலவினத்தை நீக்குதல் காலம் குறைந்த ஊனமுற்ற காப்பீட்டு செலவுகளை விளைவிக்கலாம். உங்கள் நிதி ஆதாரங்களைப் பாருங்கள் மற்றும் நன்மைகள் பெறுவதற்கு முன்பு எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும் என்பதை மதிப்பீடு செய்யுங்கள். முதல் காலாவதியானது பொதுவாக உங்கள் காத்திருக்கும் காலத்திற்குப் பிறகு 30 நாட்களாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
நடைமுறையில் உள்ள கொள்கைகளை மதிப்பாய்வு: உங்கள் வாழ்க்கை மற்றும் அடமான காப்பீட்டுக் கொள்கையை மதிப்பாய்வு செய்வதன் மூலம் பாலிசி மீதான ஒரு ஊனமுற்ற தோழரை சேர்ப்பதற்கான செலவுகளை ஆராயவும். பிரீமியம் சவாரி ஒரு தள்ளுபடி ஒரு இயலாமை ஏற்பட்டால் உங்கள் செலவுகள் குறைக்க உதவும்.
வணிக மேல்நிலைக் கொள்கை: ஒரு வணிக மேல்நிலைச் செலவினம் (BOE) திட்டமானது பாலிஆல், சலுகைகள், வாடகை, மற்றும் பயன்பாடுகள் போன்ற வருவாயை மட்டுமல்லாமல் ஊக்கத்தொகையாக மட்டுமல்லாமல், முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு வரவேற்கப்பட்ட கூடுதலாக இருக்கலாம். நீங்கள் ஒரு இயலாமை இருந்து மீட்க போது இந்த விருப்பத்தை உங்கள் வணிக இயங்க உதவ முடியும்.
ஒரு முகவர் அல்லது தரகர் கண்டுபிடிக்க: காப்பீட்டு வணிக சிக்கலான மற்றும் தொடர்ந்து மாறும். ஒரு சிறிய வணிக உரிமையாளர் உங்கள் தேவைகளுக்கு சிறந்த கொள்கையை கண்டுபிடித்து, இயலாமை காப்பீட்டு விருப்பங்களின் பிரமை மூலம் உங்கள் வணிகத்தைத் திசைதிருப்ப உதவும் ஒரு நல்ல காப்பீட்டு தரகர் அல்லது முகவரைக் கண்டுபிடிக்கும்.
உங்கள் சிறு வியாபாரத்திற்கான இயலாமை காப்பீடு வாங்குவதன் மூலம் மட்டும் பிரீமியம் விலை அடிப்படையில் இருக்கக்கூடாது. உங்கள் வணிகத்திற்கான சிறந்த திட்டத்தை கண்டுபிடிப்பது உங்கள் சூழ்நிலை மற்றும் வரவு செலவுத் திட்டத்திற்கான அத்தியாவசிய விருப்பங்களைக் காண வேண்டும்.