புதிய ஆய்வில் நுகர்வோர் போதுமானதை சேமிக்கவோ அல்லது அவர்களின் நன்மைகள் புரிந்து கொள்ளவோ இல்லை
உடல்நலம் பற்றிய நுகர்வோர் பற்றி என்ன ஒரு ஆய்வு கூறுகிறது
நுகர்வோர் நிதியளிப்பு அரங்கத்தால் நடத்தப்படும் 2016 ஹெல்த்கேர் நுகர்வோர் குறியீடானது அஜெகஸ் நுகர்வோர் தங்கள் சுகாதாரத் தீர்மானங்களை மிகவும் உறுதியாக நம்பவில்லை என்பதையே சுட்டிக்காட்டியுள்ளதுடன், இது ஆரோக்கிய பராமரிப்புக்கு வரும்போது வரவு-செலவுத் திட்டத்தை மனதில் கொண்டு வருகிறது. இந்த அறிக்கையின்படி, அலிஜஸ், 1,000 க்கும் அதிகமான சுகாதாரப் பாதுகாப்பு நுகர்வோர் சுகாதார காப்பீடு தொடர்பான அவர்களின் மதிப்பை வெளிப்படுத்தியுள்ளார். அவர்கள் வெளிப்படுத்தினர்:
- 66 சதவீதம் அவர்கள் இந்த ஆண்டு சுகாதார செலவுகள் சேமிக்க வேண்டும் எவ்வளவு தெரியாது என்றார்
- 76 சதவிகிதத்தினர் தங்கள் பணத்திற்கான சிறந்த மதிப்பைப் பெறுவதில் கவனம் செலுத்தி வருகிறார்கள் என்றார்
- 70 சதவிகிதம் அவர்கள் சுகாதாரச் சேமிப்புத் திட்டங்களுக்கு தங்கள் வரி சலுகைகளை அதிகப்படுத்தியுள்ளனர் என்பதில் உறுதியாக இல்லை
- 23 சதவிகிதத்தினர் மட்டுமே ஆரோக்கிய பராமரிப்பு தேவைக்காக தீவிரமாக சேமிப்பு செய்கின்றனர்
சுகாதாரத் துறைக்கும், நுகர்வோர் நின்றுகொண்டிருக்கும் இடத்திற்கும் இடையில் ஒரு முறிவு இருப்பதாகத் தெரிகிறது.
நுகர்வோர் மருத்துவ செலவில் மருத்துவர்கள் சரியாக இருக்கவில்லை. இரண்டு தனி சுகாதார பராமரிப்பு வழங்குநர்களுக்கு சமீபத்தில் வருகை தந்த இரண்டாயிரத்திற்கும் குறைவான மருத்துவ கவனிப்புகளுக்கு, உயர்ந்த விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டங்களின் இயல்பு பற்றியும், உண்மையான உலகில் உண்மையில் எவ்வாறு வேலை செய்வது பற்றியும் எனது மருத்துவர்கள் என்னிடம் தனிப்பட்ட முறையில் உரையாடல்களைப் பெற்றிருந்தேன். எந்த மருத்துவரும் உண்மையில் இந்த திட்டங்கள் அல்லது எனக்கு இந்த பெரிய சுமை என்று அதிர்ச்சியூட்டும் வெளியே பாக்கெட் செலவுகள் உணர்ந்தேன்.
உடல்நலக் காப்பீட்டைப் பெறாமல் இருப்பது மற்றும் ஆரோக்கிய பராமரிப்பு மையங்களால் வழங்கப்படும் சுய-கட்டண பில்லிங் தொகையை செலுத்தவேண்டியது மிகச் சிறந்தது என்று இருவரும் குறிப்பிட்டனர். Obamacare கீழ் குறைந்தபட்ச சுகாதார காப்பீடு அல்லது முகம் அபராதம் வேண்டும் தேவை இல்லை என்றால், நான் ஒப்புக்கொள்ள வேண்டும்!
ஏற்கனவே சுகாதாரத் திட்டங்களுக்கு மலிவு விலையில் அதிகரித்து வரும் காப்பீட்டு பிரீமியங்களின்போது பணத்திற்காக ஏற்கனவே கட்டப்பட்டிருக்கும் போது நுகர்வோர் நியாயமான முறையில் சுகாதாரப் பாதுகாப்புகளை எவ்வாறு பெறலாம்? குறைந்தபட்ச ஊதிய வேலைகளில் வறுமை நிலைக்கு மேல் சம்பாதிக்கும் உழைக்கும் மக்களின் நுகர்வோர் பலர், மருத்துவ அவசர சேமிப்புத் திட்டங்களுக்கு பணத்தை எடுத்துச் செல்வது எப்படி? இந்த நோக்கத்திற்காக சராசரி நுகர்வோர் கூடுதல் பணம் வசூலிக்கிறாரோ என்று எதிர்பார்ப்பது நியாயமில்லை.
ஒரு நுகர்வோர் போதுமான உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் இல்லாதபோது என்ன நடக்கும் என்பதைக் கவனியுங்கள், எதிர்பாராத மருத்துவ நெருக்கடிக்கு பணம் சம்பாதிக்க தனிப்பட்ட சேமிப்புக்கு முற்றுப்புள்ளி வைக்க வேண்டுமா? ஒரு அவசர அறை வருகை ஒருவரை ஒருவர் கடனாக வைக்கலாம்.
வழக்கமான மருத்துவ பராமரிப்பு அதிக செலவு
ஹெச்டிஎப்சன் ப்ளூப்புக்யூ அமெரிக்காவில் உள்ள பொதுவான சுகாதாரப் பாதுகாப்பு நடைமுறைகளுக்கான வழக்கமான விலையை பட்டியலிடுகிறது. 2016 ஆம் ஆண்டின் படி, பின்வரும் மருத்துவ நடைமுறைகள் செலவினத்திற்காக பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன, மிக அதிகமானவை:
- அப்னேடெக்டோமி $ 9,968
- வயிற்று புல்லுருவி $ 6,568
- கைப்பற்றும் தலைவலி $ 6,332
- ஹார்ட் அட்டாக் $ 6,025
- காது நோய்த்தொற்றுக்கான மருத்துவமனையில் $ 5,615
- வயிற்று MRI $ 920
- லெக் நடிகர்கள் $ 253
- தனிநபர் உளவியல் (45 நிமிடங்கள்) $ 160
- காய்ச்சல் சிகிச்சை $ 135
5,000 பெரியவர்கள் கூகுள் நுகர்வோர் கணக்கெடுப்பில் 62 சதவிகித அமெரிக்கர்கள் தங்கள் சேமிப்பு கணக்குகளில் 1,000 டாலருக்கும் குறைவாக உள்ளனர், கிட்டத்தட்ட 21 சதவிகித சேமிப்பு கணக்கு கூட இல்லை. 10 சதவிகிதத்திற்கும் குறைவானவர்கள் வங்கி சேமிப்புக் கட்டணங்கள் தவிர்க்க தங்கள் சேமிப்பு கணக்குகளில் போதிய பணத்தை வைத்துள்ளனர் - பெரும்பாலான வங்கிகளுக்கு இது $ 300 ஆகும். 2008 ஆம் ஆண்டின் மந்தநிலைக்கு முன்னரே ஒழுக்கமான சேமிப்பு இருந்த நுகர்வோர் பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள் - 4,000 பெரியவர்களின் அமெரிக்க பெடரல் ரிசர்வ் கணக்கெடுப்பில் 57% அமெரிக்கர்கள் அந்த நேரத்தில் தங்கள் சேமிப்புகளை சில அல்லது எல்லாவற்றையும் பயன்படுத்தியனர், அவற்றை வெற்று பாக்கெட்டுகளுடன் விட்டுவிட்டனர்.
டாக்டர் ஒரு ஒற்றை விஜயம் ஒரு நபரின் சேமிப்பு கணக்கை எளிதில் துடைக்க முடியும் என்று கருதி, இது பயங்கரமானது.
சில நுகர்வோர் உடல்நலம் சேமிப்பு ஏற்பாடுகள், உடல்நலத் திருப்பிச் செலுத்துதல் கணக்குகள் மற்றும் நெகிழ்வான சேமிப்பக கணக்குகளை சுகாதாரத் தேவைகளுக்கு பணம் போடுவதைத் தடுக்க விரும்புகின்றனர். இது ஏற்கனவே வழக்கமான மருத்துவ பராமரிப்பு மற்றும் பரிந்துரை மருந்துகளுக்கு செலுத்த வேண்டிய சேமிப்பையும், நிறுவனத்துடன் பணியமர்த்தப்பட்ட ஊழியர்களுக்கான பணமளிப்பையும் அதிகரிக்கிறவர்களுக்கு குறிப்பாக கவர்ச்சிகரமானது. மாயோ கிளினிக் உடல்நல சேமிப்பு ஏற்பாடுகள் சில சாத்தியமான ஆபத்துக்கள் இருக்க முடியும் என்று அறிவுறுத்துகிறது, உட்பட:
- நோய் மற்றும் ஆரோக்கியம் மிகவும் எதிர்பாராதவையாக இருக்கக்கூடும், எனவே சுகாதாரத் தேவைகளுக்கான பட்ஜெட்டில் இது கடினமாக இருக்கலாம்
- மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் தரம் பற்றிய துல்லியமான தகவலைக் கண்டறிவது கடினமாக இருக்கலாம்
- சேமிப்புக் கணக்கில் பணத்தை ஒதுக்கி வைப்பதற்கு ஒவ்வொருவருக்கும் ஒழுங்கு இல்லை
- சுகாதார பிரச்சினைகள் எதிர்கொள்ளும் பழைய மக்கள் ஏற்கனவே இறுக்கமான வருமானத்தில் இருக்கலாம் மற்றும் போதுமான அளவு சேமிக்க முடியாது
- உடல்நல சேமிப்புக் கணக்கில் பணத்தை வைத்திருப்பதற்கான அழுத்தம் மருத்துவ கவனிப்பைத் தடுக்க உறுப்பினர்களைத் தடுக்கலாம்
- நுகர்வோர் தற்செயலாக தங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ பயன்படுத்துகிறார்களா என்றால் அல்லாத மருத்துவ செலவுகள் வரி விதிக்கப்படும்
வரக்கூடிய சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகளுடன் கூடுதல் சிக்கல்கள் உள்ளன. ஒன்றுக்கு, நுகர்வோர் எவ்வாறு சிறந்த முறையில் அவற்றைப் பயன்படுத்துவது என்பது குறித்து போதுமானதாக இல்லை. பணத்தை வீணாகக் கொண்டிருக்கும் ஆண்டுகளுக்கு பயன்படுத்தாத கணக்கில் நிதிகளை அமல்படுத்தலாம். சில மருத்துவ நடைமுறைகள் நோயாளிகளுக்கு மருத்துவ செலவினங்களுக்காக முன் பணம் செலுத்துவதற்கு தள்ளுபடி செய்யலாம், நோயாளி இதைக் கேட்டுக் கொண்டாலும், காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் ஒரு கோரிக்கையை தாக்கல் செய்ய விரும்பவில்லை. 65 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதிற்குட்பட்ட நுகர்வோர் சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகளுக்கு தகுதி பெற முடியாது. இறுதியாக, இரண்டு பெற்றோர்கள் வேலை மற்றும் ஒரு சுகாதார சேமிப்பு திட்டம் தகுதி இருக்கும் போது குடும்பங்கள் மீது கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன - ஒரே ஒரு குடும்பத்திற்கு அனுமதி மற்றும் இரு பெற்றோர்கள் ஒரு HDHP சேர்ந்தன வேண்டும்.
HDHP க்கள் மற்றும் HSA களுக்கான பாக்கெட் தொகை
தற்போது, அதிக விலக்கு அளிக்கப்படும் சுகாதாரப் பாதுகாப்புத் திட்டங்கள் $ 2,000 முதல் $ 13,000 வருடாந்திர பாக்கெட் அதிகபட்சம் வரை உள்ளன. உள் வருவாய் சேவையால் ஒவ்வொரு ஆண்டும் வழங்கப்படும் விகிதங்கள், வரம்பை உள்ளிடுகின்றன:
2016 காலண்டர் ஆண்டில், OOP குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச வரம்புகள் பின்வருமாறு:
Minimums-
- சுய பாதுகாப்பு $ 1,300
- குடும்ப-பாதுகாப்பு $ 2,600
அதிகபட்சம் -
- சுய பாதுகாப்பு $ 6,550
- குடும்ப-பாதுகாப்பு $ 13,100
2016 க்கான சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு பங்கீடுகள்:
- சுய பாதுகாப்பு $ 3,350
- குடும்ப-பாதுகாப்பு $ 6,750
மேலே உள்ள அளவு மனதில், மற்றும் பெரும்பாலான குடும்பங்கள் HDHP திட்ட ப்ரீமியம் மாதத்திற்கு $ 400 - 800 க்கு இடையில் செலுத்துகின்றன, நுகர்வோர் சேமித்து வைக்கும் என்ன மற்றும் அவர்கள் என்ன கொடுக்க முடியும் இடையே பரந்த இடைவெளி உள்ளது. அவர்களில் பெரும்பாலானோர் ஒரே பேரழிவு சுகாதாரக் கூலிக்காக எப்படி பணம் சம்பாதிப்பது என்பது பற்றி உறுதியாக தெரியவில்லை. மருத்துவமனையில் ஒரு வாரம், மருத்துவர்களால் கட்டளையிடப்பட்ட பரிசோதனைகள் மற்றும் ஸ்கேன்களின் பேட்டரி மூலம், $ 50,000 அல்லது அதற்கும் அதிகமான ஒரு மசோதாவை எளிதில் விளைவிக்கலாம். அது பழமைவாத பக்கத்தில் உள்ளது.
பொறுப்புள்ள உடல்நல பராமரிப்பு நுகர்வோர் பற்றி முதலாளிகள் ஊழியர்களுக்கு எவ்வாறு கல்வி புகட்டுகிறார்கள்
இறுதியில், ஊழியர்கள் சிறந்ததாகவும், விலைமதிப்பற்ற ஆரோக்கிய பராமரிப்பு நுகர்வோர் இருக்க வேண்டும் என்று கல்வி மற்றும் தகவல் வழங்க முதலாளிகள் வரை அது தான். ஒவ்வொரு வருடமும் நன்மைகள் பெறும் தகவலை அனுப்புவது போதாது. நிறுவனங்கள் ஆரோக்கியமான தொழிலாளர்கள் கல்வி மற்றும் ஆதரவு என்று பல வழிகள் உள்ளன.
1. பெனிபிட் செலவுகள், பாதுகாப்பு தொகை மற்றும் சேமிப்பு விருப்பங்களை விவரிக்க கல்வி அமர்வுகளை நடத்தவும்
திறந்த சேர்க்கை முன், ஊழியர் மீது சறுக்குதல், மற்றும் சுகாதார உச்ச ஆபத்து பருவங்கள் போது - முதலாளிகள் கல்வி அமர்வுகளை திட்டமிட முடியும். ஆரோக்கிய பராமரிப்பு மற்றும் மருந்துகள், சுகாதார பிரச்சனைகளைத் தடுத்தல், சுகாதார சேமிப்புகளை அதிகரிப்பது, மற்றும் தரமான பராமரிப்பு எவ்வாறு தேர்ந்தெடுக்கப்படுதல் ஆகியவற்றிற்கு பணத்தை சேமிப்பதற்கான கருப்பொருள்களை மையமாகக் கருதும். இங்கே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள சில கருவிகளை பகிர்ந்து கொள்ளுங்கள், இதனால் மருத்துவ நடைமுறைகள், மருத்துவர் வருகைகள் மற்றும் பலவற்றில் சிறந்த விகிதங்களுக்கான நுகர்வோர் வாடிக்கையாளர்களுக்குச் செல்லலாம்.
2. அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் ஒரு அவசர மருத்துவ நிதியை வழங்குதல்
ஒவ்வொரு நிறுவனமும் ஒரு மருத்துவ நிதி ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும், இது ஒரு ஊழியர் அல்லது பேரழிவு நோய் அல்லது ஒரு பெரிய காயத்தை எதிர்கொள்ள உதவும். இது ஒரு சமூக நிதியமாக இருக்க முடியும், எல்லா ஊழியர்களும் ஒவ்வொரு சம்பளத்துக்கும் ஒரு சிறிய தொகையை வழங்க முடியும். திட்டத்தில் செயலூக்கத்துடன் செயல்பட நிறுவனத்தின் பெருமை மற்றும் பிற சலுகைகளுடன் பங்களிப்பாளர்களுக்கு வழங்கவும். தேவைப்படும் போது நிதி ஒதுக்கீடு செய்வதற்கு ஆய்வுக் குழு மற்றும் ஒரு தொடர்பு நபரின் தொடர்பு உள்ளது.
3. பணியாளர்களுக்கு நிதிய ஆரோக்கிய நலன்களுக்கான அணுகலை வழங்குதல்
பல நுகர்வோர் மிகைப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் undersaving கெட்ட பழக்கங்களை விட்டிருக்கிறார்கள். நிதி செலவினக் கருவிகளைப் பகிர்ந்துகொள்வதன் மூலம் ஒரு நேர்மறையான இலக்கை சேமிப்பதன் மூலம், அவர்கள் செலவினங்களையும் வரவுசெலவுகளையும் கண்காணிக்க உதவுவார்கள், சேமிப்புகளைத் தட்டுங்கள், மேலும் அதிகமான பணத்தை அவர்களின் தனிப்பட்ட மற்றும் ஆரோக்கிய சேமிப்பு கணக்குகளில் செலுத்தலாம். பணியாளர்கள் தங்கள் நிதி எதிர்காலத்தைப் பற்றி பாதுகாப்பாக உணரும் போது, அவர்கள் மிகவும் குறைவாக திசைதிருப்பப்படுகிறார்கள் மற்றும் அதிக உற்பத்திக்கு வருகின்றனர்.
4. ஒவ்வொரு ஆண்டும், சிறந்த மதிப்புடன் மிகுந்த கட்டுப்படியாகக்கூடிய குழு சுகாதார திட்டங்களை பாதுகாக்கவும்
மலிவான சுகாதாரப் பாதுகாப்பு சுமையை ஒரு பகுதியாக பொறுப்பேற்க வேண்டும். மருத்துவ காப்பீடு மற்றும் தன்னார்வ திட்ட நிர்வாகிகளுடன் நெருக்கமாக வேலை செய்வது, குறைந்த செலவில் இருக்கும் குழு காப்புறுதி திட்டங்களை ஒன்றாக சேர்த்து, சிறந்த மதிப்பை வழங்குகின்றன. நல்ல கவரேஜ் இல்லாத அல்லது மருத்துவ வசதிகளின் பரந்த நெட்வொர்க்குடன் பங்கேற்காத திட்டங்களை வழங்குவதன் மூலம் பணியாளர்களை குறைக்க வேண்டாம்.
5. மருத்துவ உதவிப் பணியாளர்களுடன் பணியாளர்களுக்கு உதவுவதற்காக ஒரு திறந்த கதவு கொள்கை உள்ளது
ஒரு சிற்றேட்டை வழங்கிய பிறகு ஊழியர்களுக்கு நன்மைகளை வழங்குவதைத் தூண்டுகிறது. சுகாதார திட்டங்களை அவர்கள் புரிந்துகொள்வார்கள் என்று நினைத்து விடாதீர்கள். கார்னிஜி மெல்லன் பல்கலைக்கழகத்தில் ஆராய்ச்சியாளர்கள், 25 முதல் 64 வயதுடைய அமெரிக்கர்களில் 14 சதவீதத்தினர் மிகவும் அடிப்படை காப்புறுதி விதிமுறைகளுக்கு எந்தவிதமான புரிந்துணர்வும் இல்லை என்று கண்டறிந்துள்ளனர். எந்தவொரு கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும் மற்றும் சிக்கலான சுகாதாரப் பாதுகாப்பு சொற்பொழிவுகளை வரையறுக்கவும் உங்கள் HR பிரிவில் கையில் நிபுணர் இருக்க வேண்டும்.
6. உடல்நலம் மற்றும் ஆரோக்கியத்தின் பெருநிறுவன கலாச்சாரம் அபிவிருத்தி மற்றும் துவக்கவும்
தனிநபர் நுகர்வோர் தங்கள் உடல் நலத்தை சிறப்பாக கவனித்துக்கொள்வதற்கு உதவியாக இருக்கும்போது, குறைந்த செலவிலான திரைகளில் பங்கேற்க ஊக்கமளிக்கும் ஊழியர்களுக்கு உதவுகிறது. பின்னர் விலைவாசி தீவிரமான வியாதிகளைக் கையாள்வது தொடர்ந்த விவாதமாக இருக்க வேண்டும். ஊழியர்களுக்கு ஆரோக்கியமான வாழ்க்கை முறைகளை வழங்குவதில் பணியாளர்களுக்கு உதவுவதில் பெரிய பங்கு வகிக்க முடியும். அணியக்கூடிய உடற்பயிற்சி சாதனங்கள், ஆதரவு குழுக்கள், மற்றும் வளாகத்தில் ஆரோக்கியமான உணவுகள் ஆகியவை பணியாளர்களுக்கு பெரும் வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்.
சுகாதார செலவுகள் எப்பொழுதும் கீழே போகும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுவதில்லை; உண்மையில், அவர்கள் வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் தொடர்ந்து அதிகரிக்கும். ஆனால், நுகர்வோர் தங்கள் சுகாதார செலவினங்களை எங்கே செலவழிப்பார்கள் என்பதையும், அவர்கள் சுகாதாரத் திட்டங்களைத் தக்கவைத்துக் கொள்வதற்கான திட்டங்களைத் தெரிந்து கொள்ளும் திறமையையும் பெற முடியும்.