மருத்துவ செலவினங்களுக்காக சேமிப்பு போது ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ தனித்த நன்மைகள் பெற முடியும்
இந்த விருப்பங்களில் ஒன்று உங்களுக்கு கிடைத்தால், ஹெச்.எஸ்.ஏ எதிராக எச்.ஆர்.ஆர் எவ்வாறு ஒப்பிடுகிறது என்பதை புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு அடிப்படைகள்
பெயர் குறிப்பிடுவதுபோல், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ சுகாதார சேமிப்புக்காக குறிப்பாக பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சேமிப்பு கணக்கு. இந்த கணக்குகள் அதிக விலக்கு பெற்ற சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களுடனான தொடர்புடையது, இது உங்களுடைய முதலாளியை வழங்கலாம். சுய தொழில் என்றால் நீங்கள் ஒரு HSA உடன் அதிக விலக்கு திட்டத்தில் சேரலாம்.
மருத்துவ செலவினங்களுக்கு பரந்த அளவில் ஹெச்எஸ்ஏ பயன்படுத்தப்படலாம்:
- டாக்டர் வருகை
- தடுப்பு பராமரிப்பு
- சிறப்பு சேவைகள்
- உடல் சிகிச்சை
- மருந்து மற்றும் மது சிகிச்சை திட்டங்கள்
- எடை இழப்பு திட்டங்கள்
- உறுப்பு மாற்றங்கள்
- ஆய்வக சோதனைகள்
- மருத்துவ உபகரணங்கள் மற்றும் பொருட்கள்
- மருத்துவமனை சேவைகள்
- பல் சேவைகள்
- பார்வை சேவைகள்
- பரிந்துரை மருந்துகள்
- ஓவர்-கர்னல் மருந்துகள்
உள்நாட்டு வருவாய் சேவை ஹெச்எஸ்ஏ நிதி எவ்வாறு ஒரு பட்டத்திற்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதை வரையறுக்கிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ உள்ள பணத்தை பற்கள் வெளுத்தல் சேவைகள், வைட்டமின்கள், முடி மாற்றிகள், உடற்பயிற்சி உபகரணங்கள் அல்லது உடற்பயிற்சிக்கான உறுப்பினர் போன்றவற்றிற்கு பணம் செலுத்த முடியாது.
உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ நிதிகளைப் பயன்படுத்துவது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது. உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்களுடைய சேமிப்பக கணக்கில் இணைக்கப்பட்ட பற்று அட்டையை உங்களுக்கு வழங்க முடியும். நீங்கள் தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவினங்களுக்காக உங்கள் அட்டைக்கு தேய்த்தால் மற்றும் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வழங்குநரின் வருடாந்த முடிவில் உங்கள் மொத்த செலவு மற்றும் வருடாந்திர பங்களிப்புகளை காட்டும், ஆண்டின் இறுதியில் ஒரு வரி அறிக்கை வழங்கப்படும்.
2018 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் ஒற்றைக் கவரேஜ் வைத்திருந்தால், ஒரு HSA க்கு 3,450 டாலர் பங்களிக்க முடியும். நீங்கள் குடும்ப பாதுகாப்பு இருந்தால் இந்த வரம்பு $ 6,900 ஆக அதிகரிக்கிறது. முதலாளிகள் உங்கள் சார்பாக ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ க்கு பங்களிப்புகளை செய்யலாம். மொத்த ஊழியர் மற்றும் முதலாளிகளுக்கான பங்களிப்புகள் ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்பை மீறக்கூடாது.
ஒரு உடல்நலத் திருப்பம் ஏற்பாடு எவ்வாறு வேலை செய்கிறது
பல முக்கிய வழிகளில் ஒரு ஹெச்.ஆர்.ஏ இருந்து ஒரு உடல்நல மறுநிதி ஒதுக்கீடு வேறுபடுகிறது. முதலாவதாக, இது ஒரு சேமிப்பு கணக்கு அல்ல, அது சுகாதார காப்பீடு அல்ல. கணக்கில் எந்தவொரு பங்களிப்புகளையும் நீங்கள் செய்யவில்லை; அதற்கு பதிலாக, உங்களுடைய பணியாளர் உங்களுக்காக நன்கொடை அளிப்பார்.
65 வயதிற்கு உட்பட்ட எந்தவொரு ஊழியருக்கும் ஒரு HRA ஐ நிறுவ முடியும். உங்கள் கணக்கில் பணம் எப்படி செலவழிக்க முடியும் என்பதைக் கட்டுப்படுத்தலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் மருத்துவ செலவினங்களை காப்பீடு செய்யாவிட்டால், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய HRA ஐ தட்டலாம், பின்னர் மீதமுள்ள வேறுபாட்டை நீங்களே மூடிவிடலாம். மாறாக, உங்கள் முதலாளி உங்கள் திட்டத்தை அமைத்துக் கொள்ளலாம், அதனால் காப்பீட்டால் மூடப்படாத ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை நீங்கள் மறைக்கலாம்; பின்னர், உங்கள் HRA ஓய்வு செலுத்துகிறது.
பங்களிப்பு வரம்புகளின்படி, இந்த வகை HRA வகையை அடிப்படையாகக் கொண்டது, முதலாளியை நிறுவியுள்ளது. உயர்ந்த விலக்கு குழு சுகாதார திட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட ஒரு ஒருங்கிணைந்த HRA, உதாரணமாக, ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்பு இல்லை.
50 அல்லது குறைவான ஊழியர்களுடன் தொழில் செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ள Qualified Small Employer HRA (QSEHRA), தனிநபர் பாதுகாப்புக்காக $ 5,050 மற்றும் 2018 இல் குடும்ப பாதுகாப்புக்கான 10,250 டாலர் பங்களிப்பு வரம்பு உள்ளது.
HSA களைப் போலவே, HRA இல் உள்ள பணமும் தகுதியுள்ள மருத்துவ செலவுகளுக்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்பட முடியும். பொதுவாக, உங்கள் உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டம், மருத்துவர் வருகைகள், மருத்துவமனை சேவைகள் மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் போன்ற செலவினங்களை உள்ளடக்கியது. ஹெச்எஸ்ஏ-தகுதியுடைய செலவுகள் முழு அளவை உள்ளடக்குவதற்கு உங்கள் பணியிடத்தை விரிவாக்க விருப்பம் உள்ளது, ஆனால் இது கட்டாயமில்லை.
HSAs vs. HRAs இன் நன்மைகள்
ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ மற்றும் ஹெச்.ஆர்.ஏ. சமமாக ஆதாயமாக தோன்றலாம் ஆனால் ஹெச்எஸ்ஏக்கள் ஹெச்.ஆர்.எஸ் இல்லை என்று சில முக்கியமான நன்மைகளை அளிக்கின்றன.
முதலாவதாக, நீங்கள் செய்யும் பங்களிப்பு வரி விலக்கு. விலக்குகள் உங்கள் வரிக்குரிய வருமானத்தை வருடத்திற்கு குறைக்கின்றன, இது ஒரு குறைந்த வரி மசோதா அல்லது ஒரு பெரிய பணத்தை திரும்பப்பெறலாம்.
HRA பங்களிப்புகள் விலக்கு அளிக்கப்படும் ஆனால் உங்கள் முதலாளியிடம் மட்டுமே உள்ளது; இந்த கணக்குகளில் ஒன்றைக் கொண்டிருப்பதற்கு நீங்கள் வரி முறிவு பெறவில்லை.
அடுத்து, உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ நிதியை உங்களுக்குத் தேவைப்படும் வரை நீங்கள் பயன்படுத்த வேண்டியதில்லை. நீங்கள் பங்களிக்கிற பணம் ஆண்டு வருடம் வரை உயர்கிறது, நீங்கள் அதை திரும்பப் பெறும் வரை, அது தொடர்ந்து வட்டி பெறும். ஒரு HRA உடன், உங்கள் முதலாளியிடம் ஒரு வருடம் முதல் அடுத்த ஆண்டு வரை பங்களிப்புகளை வழங்கலாமா என்பதை தீர்மானிக்கிறார். அது ஒரு விருப்பம் இல்லை என்றால், உங்கள் HRA பணம் அடிப்படையில் பயன்படுத்துகிறது-அது-அல்லது-இழக்க-அது.
நீங்கள் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ எதிராக நிதி பயன்படுத்த முடியும் வழி. HRA மேலும் வேறுபடுகிறது. உங்கள் உடல்நல பராமரிப்புத் திட்டத்தின் கீழ் செலவினங்களைத் தாண்டி உங்கள் முதலாளி பணியமர்த்தவில்லை என்றால், ஹெச்எஸ்ஏவினால் மூடப்பட்டிருக்கும் மருத்துவ செலவினங்களுக்காக நீங்களே கூடுதல் பாக்கெட்டை செலுத்துவீர்கள்.
இறுதியாக, ஒருவேளை மிக முக்கியமாக, ஒரு HSA ஒரு ஓய்வூதிய திட்டமிடல் கருவியாக இரட்டை கடமை செய்ய முடியும். சாதாரணமாக, ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ இருந்து சுகாதார பாதுகாப்பு தவிர வேறு எந்த பணம் 20 சதவீதம் வரி தண்டனை மற்றும் சாதாரண வருமான வரி உட்பட்டது. உங்கள் வருடத்தில் நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருக்கவும், உங்கள் கணக்கில் பணத்தைச் சேகரிக்கவும் தொடர்ந்தால், உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவிலிருந்து 65 வயது அல்லது அதற்கு மேலான வயதை 20 சதவிகித தண்டனையைத் தவிர வேறு எந்த நோக்கத்திற்காகவும் நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். உங்கள் திரும்பப் பெறும் சாதாரண வருமான வரிக்கு நீங்கள் இன்னும் கடன்பட்டிருக்கலாம் ஆனால் இது 401 (k) அல்லது தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் இருந்து சமூக பாதுகாப்பு நலன்கள் அல்லது ஓய்வூதிய வருமானத்தை வழங்குவதற்கான ஒரு பயனுள்ள வழியாகும்.
ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ உடன் பங்களிப்பு செய்வது, ஒவ்வொரு வருடமும் உங்கள் திட்டத்தை அதிகபட்சமாக நீக்கிவிடாதபட்சத்தில், ஓய்வூதியத்திற்கான கூடுதல் ஆதார மூலங்களை உருவாக்குவதில் பயனுள்ளதாக இருக்கும். எவ்வாறெனினும், நீங்கள் ஒரு HRA ஐ மட்டும் பெற்றுக் கொண்டால், நீங்கள் அதை எப்படி பயன்படுத்துவது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம் என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.