உங்கள் உடல்நலம் சேமிப்பு கணக்கு தவறாக நீங்கள் செலவு செய்யலாம்
65 வயதான தம்பதியர் ஓய்வூதியத்தில் சுமார் 275,000 டாலர்கள் செலவிடப்படுவார்கள் என்று கருதுவது முக்கியம். அந்த எண்ணிக்கை நீண்ட கால பராமரிப்பு செலவை உள்ளடக்குவதில்லை, இது மொத்தமாக ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை சேர்க்க முடியும்.
மருத்துவ ஓய்வூதியத்தில் சில உங்கள் மருத்துவ செலவினங்களுக்காக தாவலைத் தேர்வு செய்யலாம், ஆனால் இது நீண்ட கால பராமரிப்பு உட்பட அனைத்தையும் உள்ளடக்கியது அல்ல. ஒரு HSA விலைமதிப்பற்ற இருக்க முடியும் எங்கே என்று. தகுதியான மருத்துவ செலவினங்களுக்காக உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வரிக்கு வரி விலக்கு பெறலாம். மேலும், உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ-ஐ மற்ற நிதி தேவைகளுக்கு தட்டிக் கொள்ளலாம்-நிச்சயமாக வரி விலக்கு, நிச்சயமாக.
நீங்கள் உடல்நல சேமிப்புக் கணக்கிற்கு அணுகல் கிடைத்தால், நீங்கள் அதை முழுமையாக பயன்படுத்துவதை உறுதிசெய்வது முக்கியம். இந்த பொதுவான தவறுகளை தவிர்ப்பது தொடங்குகிறது.
தவறு 1: ஒரு எஃப்எஸ்ஏ மூலம் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ குழப்பம்
ஒரு நெகிழ்வான செலவின ஏற்பாடு என்பது சுகாதார பராமரிப்புக்கான வரி-பயன்மிக்க சேமிப்பு கணக்கு மற்றொரு வகை. FSA கள் மற்றும் HSA க்களுக்கான சுருக்கங்கள் ஒரேமாதிரியானவை என்றாலும், உங்களுடைய முதலாளியை அல்லது திட்டத்தை பயன்படுத்துவதற்கான விருப்பத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறீர்களானால், சில முக்கியமான வேறுபாடுகள் உள்ளன.
முதல், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ நீங்கள் சுகாதார இன்னும் சேமிக்க அனுமதிக்கிறது. 2017 க்குள், ஒரு FSA க்கு முந்தைய வரி பங்களிப்புக்கள் $ 2,600 என்ற விலையில் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.
ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ உடன், நீங்கள் கவரேஜ் மற்றும் குடும்ப பாதுகாப்புக்கு 6,750 டாலர் இருந்தால் $ 3,400 டாலர் வழங்கலாம். HSA வரம்புகள் 2018 ஆம் ஆண்டில் முறையே $ 3,450 மற்றும் $ 6,900 ஆக உயர்த்தப்படுகின்றன.
அது ஏன் முக்கியம்? ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிப்பு வரி விலக்களிக்கும் போது FSA பங்களிப்புகள் உங்கள் வரிக்குரிய ஊதியங்களைக் குறைக்கும். எந்த வழியில், நீங்கள் ஒரு வரி முறிப்பு ஆனால் நீங்கள் அதிகபட்சமாக உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ என்றால், அந்த ஆண்டு இறுதியில் ஒரு பெரிய வரி நன்மை விளைவிக்க முடியும்.
தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு விஷயம் என்னவென்றால், FSA நன்கொடைகள் ஆண்டுதோறும் உயரும் இல்லை. எச்.எஸ்.ஏ உடன் நீங்கள் பணம் தேவைப்பட்டால், அதை உங்கள் கணக்கில் விட்டுவிடலாம். ஒவ்வொரு வருடமும் அந்த பங்களிப்புகளை செலவழிக்க முயற்சி செய்யாதீர்கள். அதற்கு பதிலாக, நீங்கள் அவர்களை வளர அனுமதிக்க முடியும்.
தவறு 2: நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவை மதிக்கவில்லை என்றால் நீங்கள் பழையவராக இருந்தால்
உங்கள் 50 களில் ஏற்கனவே இருந்தால், உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிப்பு உங்கள் நேரத்தை மதிக்கும் என்று நீங்கள் நினைக்கலாம். இந்த கட்டத்தில், உதாரணமாக, உங்கள் 401 (k) திட்டம் அல்லது தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு மூலம் கேட்ச் விளையாடும் போது கவனம் செலுத்தலாம். எவ்வாறாயினும், நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வாழ்க்கையில் பிற்பாடு இன்னமும் முடியாது என்று அர்த்தம் இல்லை.
நீங்கள் 50 வயதுக்குட்பட்டவராக இருக்க வேண்டும் என்று நினைத்து, ஒரு ஹெச்எஸ்ஏக்கு $ 6,000 ஒரு வருடத்திற்கு நீங்கள் செலுத்துவீர்கள். நீங்கள் 65 வயதை எட்டும் வரை. (நீங்கள் மருத்துவத்தில் சேர ஒருமுறை நீங்கள் ஹெச்எஸ்ஏக்கு பங்களிக்க முடியாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்). 25 சதவிகித வரி அடைப்புக்குள் விழுந்தால், வரி விலக்கு அடிப்படையில் நீங்கள் மருத்துவ செலவினங்களுக்காக $ 115,000 ஆகக் கூடும். நீங்கள் அதை விட குறைவாக சேமித்து வைத்தாலும் கூட, நீங்கள் விலகி உள்ள ஒவ்வொரு டாலரும் உங்கள் அடுத்த ஆண்டுகளில் மருத்துவ செலவினங்களை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தலாம்.
தவறு 3: முதலாளியின் பொருத்துதல் பங்களிப்புகளில் காணவில்லை
ஒரு நிறுவன போட்டியின் வடிவத்தில் சில இலவச பணத்தை ஒரு 401 (k) ஒரே வழி அல்ல.
முதலாளிகள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகளுக்கு ஒரு பொருத்தமான பங்களிப்பை அளிப்பதற்கான விருப்பத்தையும் கொண்டுள்ளனர். உங்கள் வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்பை மீறுவதற்கு நீங்கள் மற்றும் உங்கள் முதலாளியிடம் உள்ளிட்ட கணக்குகள் உட்பட, கணக்கில் மொத்த பங்களிப்புக்கள் உள்ளன.
நீங்கள் 2017 க்கான தனிப்பட்ட பாதுகாப்பு மற்றும் உங்கள் முதலாளி நீங்கள் சேமித்து என்ன 100 சதவீதம் பொருந்தும் என்றால், நீங்கள் $ 1,700 பங்களிக்க முடியும் மற்றும் உங்கள் முதலாளி அதே அளவு பொருந்த முடியும். உங்கள் திட்டத்தின் பொருந்தும் கட்டமைப்பு வித்தியாசமாக இருக்கலாம் ஆனால் ஒரு போட்டி கிடைக்கிறதா என்பதைப் பார்க்க உங்கள் திட்டத்தை பரிசோதித்து மதிப்புள்ளது, ஏனெனில் நீங்கள் சேமிக்க வேண்டிய அளவு குறைகிறது.
தவறு 4: பெரிய படம் நினைத்துப் பார்க்காதே
ஹெச்எஸ்ஏ இன் முதன்மை செயல்பாடு என்பது வரிக்கு கீழே சுகாதார செலவினங்களுக்காக பணத்தை சேமிப்பதில் உங்களுக்கு சில வரி சலுகைகளை அனுபவிக்க உதவுவதாகும். எவ்வாறெனினும், ஹெச்எஸ்ஏ நிதிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரே வழி இது அல்ல.
நீங்கள் 65 வயதில் அடைந்துவிட்டால், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ நிறுவனத்திலிருந்து எந்தவொரு நோக்கத்திற்காகவும் பணத்தை திரும்பப் பெற முடியாது, எந்த தண்டனையும் இல்லாமல். இருப்பினும், மருத்துவப் பயன்பாட்டிற்குப் பயன்படுத்தப்படாத நீங்கள் திரும்பப் பெறும் எதையும் சாதாரண வருமான வரி செலுத்த வேண்டும்.
நீங்கள் விரும்பியிருப்பதைப் போல, உங்கள் பணியாளரின் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் அல்லது ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு அதிகமான பணத்தை நீங்கள் ஊற்றிவிடவில்லை என்றால், அது முக்கியம். நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் வாழ்நாள் செலவினங்களைக் கையாள ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ மீது இழுக்க வேண்டிய அவசியமில்லாவிட்டாலும் கூட, உங்களுக்கு தேவைப்பட்டால் பணத்தை வைத்திருப்பதை அறிந்து கொள்வதன் மூலம் மன அமைதியை எளிமையாக்கலாம்.
தவறு 5: என்ன ஹெச்எஸ்ஏ பயன்படுத்த முடியும் என்ன சுகாதார பராமரிப்பு செலவுகள் தெரிந்து இல்லை
ஹெச்எஸ்ஏ உடல்நல பராமரிப்புக்காக பயன்படுத்தப்படலாம் ஆனால் எல்லாவற்றையும் அது மறைக்காது. நீங்கள் தவறுதலாக ஹெச்டிஏ நிதிகளை தகுதியற்ற கட்டணத்திற்கு செலுத்த வேண்டுமானால், அது வரிக் கடிப்பை உருவாக்கலாம். நீங்கள் வயதில் 65 வயதிற்கு உட்பட்டிருந்தால், நீங்கள் பணம் செலுத்தும் வழக்கமான வருமான வரிக்கு 20 சதவிகிதம் வரி விதிக்க வேண்டும்.
கீழே வரி? உங்களுக்கு உடல்நல சேமிப்புக் கணக்கு கிடைத்தால், உங்கள் திட்டத்தின் விபரங்களை கவனமாக வாசித்து அறிந்து கொள்ளுங்கள், அதனால் என்னவென்று உங்களுக்குத் தெரியாது. நீங்கள் முதியவராக இருந்தால், அல்லது நீங்கள் ஓய்வு பெறும் சேமிப்புக்கு நீங்கள் பயன்படுத்துகின்ற பிற கணக்குகள் இருந்தால், ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ கணக்கிட வேண்டாம். நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தால், வரி செலுத்துபவர் அல்லது வரிக்குட்பட்ட தரகு கணக்குகளில் நீங்கள் ஒதுக்கி வைக்கும் எதையும் எச்.எஸ்.ஏ.