வணிக சுகாதார காப்பீடு குறிப்பாக சிறு நிறுவனங்கள் மற்றும் அம்மா மற்றும் பாப் நிறுவனங்கள், வணிக செய்து ஒரு முக்கிய செலவு ஆகும். பிரீமியங்கள் உயர்ந்து கொண்டிருக்கும் நிலையில், பல சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் பணியாளர்களை நிதி சுமையை இன்னும் சுமக்க அல்லது முழுமையாக நலன்களை குறைக்க வேண்டும் என்று கோருகின்றனர்.
நியூயார்க் சார்ந்த காமன்வெல்த் நிதி, சுகாதாரப் பராமரிப்பு சீர்திருத்தத்திற்கான வாதிடும் குழு, சிறிய வியாபார உடல்நல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெரிய வியாபாரங்களை விட சராசரியாக 18 சதவிகிதம் செலவு செய்கின்றன.
கலிஃபோர்னியாவில், கலிபோர்னியா இன்சூரன்ஸ் ஹெல்த் பெனிபிட்ஸ் சர்வேயின் படி, 2006 ஆம் ஆண்டில் மட்டும் சுகாதார காப்பீடு செலவுகள் 10 சதவிகிதம் அதிகரித்தது.
அந்த செலவுகள் பல சிறு தொழில்களுக்கு மிக அதிகமாக நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளன. அமெரிக்க சேம்பர் ஆஃப் காமர்ஸின் படி, 45 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அமெரிக்கர்கள் காப்பீடு இல்லாமல் இருக்கிறார்கள், கிட்டத்தட்ட 60 சதவிகிதம் காப்பீடு இல்லாதவர்கள் சிறு தொழில்களில் வேலை செய்கிறார்கள்.
2006 ஆம் ஆண்டில், சிறு வியாபாரத் திட்டங்களுக்கான சிறுபான்மைத் திட்டங்களுக்கு சராசரியாக செலவிடப்பட்ட தொகை, சிறு தொழில்களில் பயன்படுத்தப்படுவதால், மாதத்திற்கு $ 311 ஆக இருந்தது, சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனங்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஒரு வர்த்தக குழு, அமெரிக்காவின் சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களின் கணக்கெடுப்பின்படி. நான்கு குடும்பங்களுக்கு சராசரி பிரீமியம் மாதத்திற்கு $ 814 ஆக இருந்தது, இந்த அமைப்பு தெரிவித்துள்ளது.
சிறு வியாபார உடல்நலக் காப்பீடானது உங்கள் வருவாயிலிருந்து ஒரு பெரிய துணையை எடுத்துக் கொள்ளலாம், ஆனால் நன்மைகள் பெரும்பாலும் சிறந்த ஊழியர்களை ஈர்த்து, ஏற்கனவே இருக்கும் தொழிலாளர்களை தக்கவைத்துக்கொள்ள உதவும். திருப்தி, ஆரோக்கியமான ஊழியர்கள் உங்கள் வியாபாரத்தை வளர்ப்பதற்கு அதிக வாய்ப்புகள் உண்டு.
நீங்கள் சுகாதார காப்பீடு வழங்க போராடி என்றால், இங்கே உங்கள் சிறு வணிக சுகாதார காப்பீடு செலவுகள் குறைக்க முடியும் என்று சில குறிப்புகள் உள்ளன.
1. ஊழியர்கள் ஆரோக்கியமாக இருங்கள். உதாரணமாக, மோட்டோரோலா இன்க்., ஆஸ்துமா மற்றும் நீரிழிவு போன்ற நோய்களுக்கான நோய் மேலாண்மை, அதேபோல் காய்ச்சல் காட்சிகளை, புற்றுநோய் காட்சிகள், புகைபிடித்தல்-அமர்வுகள் மற்றும் ஒரு வட்ட-கடிகார தொலைபேசி வழி செவிலியர்.
2003 ஆம் ஆண்டு அமெரிக்க சுகாதார மற்றும் மனித சேவைகள் அறிக்கையின் அறிக்கையின் படி, "தடுப்பு பொது சாய்களை உருவாக்குகிறது." எனக் கூறிய ஒவ்வொரு ஆண்டும் டாலர் மதிப்பு $ 3.93 ஆக சேமிக்கப்பட்டது. அதேபோல், கனரக இயந்திர உற்பத்தியாளர்கள் கேட்டர்பில்லர் நிறுவனம் 2015 ஆம் ஆண்டளவில் $ 700 மில்லியன் ஆகும்.
இத்தகைய நல திட்டங்கள் வெறும் நிறுவன கணக்காளர்களை மகிழ்ச்சியாக வைத்திருக்கவில்லை. அவர்கள் தொழிலாளர்கள் மத்தியில் பிரபலமாக உள்ளனர். நியூயார்க் அலுவலகங்களில் அதன் ஊழியர்களில் 85 சதவிகித ஊழியர்கள் குறைந்தபட்சம் ஒரு ஆரோக்கிய திட்டத்தில் பங்கேற்றனர், மற்றும் 80 சதவிகிதத்தினர் உடற்பயிற்சி மையங்கள் அல்லது உடல் சிகிச்சை போன்ற இடங்களில் பயன்படுத்தப்பட்டது என்று HHS அறிக்கை கூறுகிறது.
2. கவரேஜ் குறைக்க. திட்டத்தை வெட்டுவது அல்லது உங்கள் பணியாளர்களை திட்டத்திற்கு கூடுதலாகப் பங்கிடுவது சிறிய வியாபார உடல்நலக் காப்பீடு செலவுகளை குறைப்பதற்கான தர்க்கரீதியான படிப்பாகும். இந்த மூலோபாயத்தின் எதிர்மறையானது, தொழிலாளர்களுடன் மக்களிடையே செல்வாக்கற்றதாக இருக்கக்கூடும் என்பதாகும்.
பல் மற்றும் பார்வை காப்பீடு தவிர்ப்பதற்கு வணிகங்களுக்கு மிகவும் பொதுவானது, ஆனால் உங்கள் ஊழியர்களிடம் அவர்கள் என்னவெல்லாம் மூடி மறைக்கிறார்கள் என்பதைப் பேசுங்கள். அவர்கள் பல் மற்றும் பார்வை காப்பீடு மற்றும் ஒரு சுகாதார சேமிப்பு கணக்கை தேர்வு செய்யலாம், உதாரணமாக.
3. சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகளை கருத்தில் கொள்க. சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகள் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு பெருகிய முறையில் பிரபலமான விருப்பமாகும். இந்த வரி விலக்கு கணக்குகள், குறிப்பிட்ட மருத்துவ செலவினங்களுக்காக செலுத்தப் பயன்படும், உங்கள் ஊழியர்களுக்கு வரி இடைவெளிகளைக் கொடுக்கும்போது உங்கள் சிறு வியாபார உடல்நலக் காப்பீடு செலவுகள் குறைக்கப்படலாம்.
சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கை ஸ்தாபிப்பதற்கு நீங்கள் அதிக விலக்கு பெற்ற சுகாதார காப்பீடு திட்டத்தை வைத்திருக்க வேண்டும். உதாரணமாக, 2007 இல் தனிநபர்களுக்கான குறைந்த விலக்கு $ 1,100; குடும்பங்கள், இது $ 2,200 ஆகும்.
அதாவது நீங்கள் அல்லது உங்களுடைய ஊழியர்கள் மருத்துவ காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் திரும்பப் பெறுவதற்கு முன்னர் மருத்துவர்களின் வருகைகள் அல்லது மருந்துகள் போன்ற மருத்துவ செலவினங்களுக்காக உங்கள் சொந்த பைகளில் $ 1,100 செலுத்த வேண்டும்.
ஆனால் நன்மைகள் உள்ளன: 2007 ஆம் ஆண்டில், முதலாளிகள், தொழிலாளர்கள் மற்றும் அவர்களது குடும்பங்கள் தனிப்பட்ட சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகளுக்கு $ 2,850 அல்லது குடும்ப கணக்குகளுக்கு $ 5,650 வரை வரிவிதிப்பு செய்யலாம். இந்தச் செலவுகள் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு செலவினங்களைப் பயன்படுத்துவதற்கு மட்டுமே பயன்படுத்தப்படலாம், மேலும் அவர்கள் விட்டுச் சென்றால் ஊழியர்கள் தங்கள் கணக்குகளை எடுத்துக்கொள்ளலாம். நிதி பொதுவாக காலாவதியாகாது.
பங்களிப்புகளும், திரும்பப் பெறுதல்களும் வரி விலக்கு ஆகும், மற்றும் தனிநபர்கள் தங்கள் 1040 படிவங்களில் வரி விலக்குகளை கோரலாம் - அதாவது வரி விலக்கு பெற ஊழியர்கள் பொருந்தாது. தொழிலதிபர் பங்களிப்புகளும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு வரி விலக்குப் பெற்றவையாகும், ஆனால் அவை தேவையில்லை. தனிநபர்கள் சுகாதார சேமிப்பு கணக்குகளை அமைக்கலாம்.
ஆரோக்கிய சேமிப்புக் கணக்கில் ஸ்தாபிக்க அல்லது பங்கேற்க, உங்கள் ஒரே விரிவான சுகாதார காப்பீடு உயர் விலக்கு பெற்ற சுகாதார காப்பீட்டு திட்டமாக இருக்க முடியும், மேலும் அவர்கள் அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் வழங்கப்பட வேண்டும்.
சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகள் ஆரோக்கியமாக பணியாற்றி வருகின்றன. எவ்வாறாயினும், நீங்கள் அல்லது உங்களுடைய பணியாளர்களுக்கு சில நோய்கள் அல்லது நோய்கள், விபத்துகள், பல் மற்றும் பார்வைக் கவனிப்பு உள்ளிட்ட நோய்களைக் குறிப்பாகக் கொண்ட சுகாதார காப்பீடு உள்ளது.
4. ஒரு குழுவில் சேரவும். சிறிய குழு சுகாதார காப்பீடு இரண்டு மற்றும் 50 ஊழியர்களுக்கும் இடையில் காப்பீடு செய்கிறது. இருப்பினும், சுய-ஊழியர்களுக்கு "ஒரே ஒரு" காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் உள்ளன, அதேபோன்ற நன்மைகளை வழங்குகின்றன.
உங்கள் பெரிய குழு, உங்கள் கட்டணத்தை குறைவாக இருக்கும். அமெரிக்காவின் சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களுக்கான 2006 கணக்கெடுப்பின்படி, 80 சதவீத சிறிய குழுக்களுக்கு 10 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஊழியர்கள் தங்கள் உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டங்களில் உள்ளனர், மேலும் தனிநபர்களுக்கான சராசரி மாதாந்திர தவணை $ 330 ஆகும். 26 மற்றும் 50 ஊழியர்களுக்கிடையில் உள்ள நிறுவனங்கள் ஒரே மாதத்திற்கு ஒரு மாதம் 287 டாலர்களை செலுத்தியுள்ளன.
உங்கள் வணிகத்தை 10 ஊழியர்களுக்குக் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் பிற தொழில்களுடன் அல்லது தனிநபர்களுடன் சேர்ந்து உங்கள் குழு திட்டத்தை விரிவாக்கலாம். சுகாதாரச் சட்டங்கள் மாநிலங்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன என்பதைக் கவனியுங்கள், எனவே உங்கள் மாநிலத்தில் உள்ள மக்களுடன் கூட்டுறவு கொள்ள வேண்டும்.
5. சுற்றி கடை. சுகாதார காப்பீடு என்பது ஒரு பெரிய வணிகமாகும், எனவே பல்வேறு வழங்குநர்களுக்கான ஷாப்பிங் உங்கள் சிறு வியாபார உடல்நலக் காப்பீடு செலவுகளைக் குறைக்கலாம். இணையத்தைத் தேடுவதன் மூலம் ஆரம்பிக்கவும், சிறு வணிகங்களின் உரிமையாளர்களிடம் கேட்கவும், அவர்கள் சுகாதார காப்பீட்டிற்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள். காப்பீட்டு முகவர்கள் கட்டணங்கள் வசூலிக்கும், ஆனால் நீங்கள் நேரம் காப்பாற்ற வேண்டும், அவர்கள் உங்களுக்காக சுகாதார காப்பீட்டு திட்டங்களை ஆராயலாம். சுதந்திர வர்த்தகங்களின் தேசிய கூட்டமைப்பு, eHealthInsurance உடன் இணைந்து, ஒரு தேசிய சுகாதார காப்பீட்டு நிறுவனம், பல ஆன்லைன் மேற்கோள்களை உங்களுக்கு வழங்கும்.
Tiare Rath ஒரு தனிப்பட்ட பத்திரிகையாளர் மற்றும் MarketWatch.com க்கான முன்னாள் தனிப்பட்ட நிதி கட்டுரையாளர் ஆவார்