உங்கள் சொந்த நன்மைகள் தொகுப்பை உருவாக்குவதற்கான ஃப்ரீலான்சரின் கையேடு

நீங்கள் ஒரு வேலைக்கு பதிலாக "நிகழ்ச்சிகளை" வைத்திருக்கிறீர்களா? சுயாதீனமாக, சுயாதீனமான ஒப்பந்ததாரர் அல்லது சுய தொழில் என்று நீங்கள் கருதுகிறீர்களா?

இந்த ஆண்டு சுமார் 41 மில்லியன் அமெரிக்கர்கள், இந்த கேள்விகளில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பதிவாகும் ஆம் என்பது, MBO பங்குதாரர்களிடமிருந்து பெறப்படும் ஆராய்ச்சி படி. அவர்கள் அமெரிக்காவில் ஒரு தொழிலில் மூன்றில் ஒரு பங்கினர், ஒரு பாரம்பரிய முதலாளிக்கு பதிலாக தங்களைத் தாங்களே வேலை செய்கின்றனர். 2020 க்குள், 21 ஆண்டுகளுக்கு மேலாக அனைத்துத் தொழிலாளர்களிடமும் 40 சதவிகிதம் வரை உயரும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

இந்த "கிக் எகனாமிக்" உறுப்பினர்கள் பொதுவாக பாரம்பரியமாக வேலைக்கு அமர்த்தப்படுவதை விட பொதுவாக மகிழ்ச்சியாகவும் ஆரோக்கியமாகவும் இருப்பதை ஆராய்ச்சியாளர்கள் கண்டறிந்துள்ளனர். நீங்கள் அவர்களிடையே உங்களை எண்ணினால், ஊழியர் நலன்களைப் போன்ற பணியாளர்களாக - ஒரு முதலாளி-மானிய உடல்நல காப்பீட்டுத் திட்டம், ஓய்வூதியத் திட்டம், தொழிலாளி இன் காம்ப் இன்சூரன்ஸ், மற்றும் போன்றவற்றை நாங்கள் குறிப்பிடுகின்ற பாரம்பரிய பாதுகாப்பு நெட்வொர்க்கை ஒருவேளை நீங்கள் கொண்டிருக்கவில்லை. நன்மைகள் இல்லாததால் நிதி விளைவுகள் ஏற்படலாம். MBO ஆல் நடத்தப்பட்ட மூன்று சுயாதீன ஊழியர்களில் ஒருவர் ஓய்வூதியத் திட்டம் என்று கூறுவது சவாலாகும், மேலும் 40 சதவிகிதத்தினர் தங்கள் நலன்களைப் பற்றி கவலை தெரிவித்தனர் - குறிப்பாக சுகாதார பாதுகாப்பு.

தீர்வு - நீங்கள் ஒரு சுயாதீன தொழிலாளி நீண்ட காலமாக இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறீர்களா இல்லையா - நன்மைகள் உங்கள் சொந்த போர்ட்ஃபோலியோ ஒன்றாக cobble ஒரு வழி கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

நீங்கள் செய்ய வேண்டியது இங்கே:

ஆரோக்கியத்துடன் தொடங்குங்கள்

இப்போது, ​​சுகாதாரப் பாதுகாப்பு என்பது ஒரு கேள்வி குறியின் ஒரு பிட் ஆகும். ஆனால் இன்று மற்றும் எதிர்காலத்திற்கான வரவு செலவுத் திட்டத்தை வாங்குவதற்கு நீங்கள் வேட்டையாட வேண்டும் என்று அர்த்தமில்லை.

ஒவ்வொரு ஆண்டும், மேலும் திவாலான காரணிகள் வேறு எந்த காரணிகளை விடவும் அவசரமற்ற மருத்துவ அவசரத்தால் ஏற்படுகிறது. நீங்கள் இப்போதே கவரேஜ் வாங்குவதை விட நன்றாக இருக்கிறீர்கள் - இது ஒரு வருடம் அல்லது நீடித்தால் கூட - நாளைக்கு சுகாதார பாதுகாப்புடன் கையாள்வதை விட.

அதனால்தான் உடல்நல காப்பீட்டைப் பாதுகாப்பது உங்களுடைய முதல் முன்னுரிமை என்று இருக்க வேண்டும், ஸ்ட்ரெய்ட் ஹெல்த் தலைமை நிர்வாக அதிகாரியான நோவா லாங், சுதந்திரமான தொழிலாளர்களுடன் ஒப்பிடுகையில் - Uber மற்றும் Etsy போன்ற தளங்களில் உள்ளிட்ட - அவர்களுக்கு மிகவும் செலவு குறைந்த திட்டங்களைக் கொண்டிருக்கும் சுகாதார மையம்.

"நீங்கள் வேறு ஒன்றும் இல்லை என்றால், ஆனால் நீங்கள் [சுகாதார காப்பீடு] வைத்திருக்கிறீர்கள், குறைந்தபட்சம் உங்கள் வாழ்க்கையில் மிகப்பெரிய அபாயத்தை மூடி மறைக்கிறீர்கள்" என்று அவர் கூறுகிறார்.

இந்த கட்டுரையை வெளியிடும்போது, ​​நாங்கள் திறந்த பதிவு காலத்தில் இல்லை - காலவரையற்ற காலச் சட்டம் (முதலாளிகள் தங்கள் சொந்த திறந்த சேர்க்கை காலத்திலிருந்து வெளிவந்த சுகாதார பரிவர்த்தனைகள் வழியாக ஒரு புதிய சுகாதார திட்டத்திற்காக கையெழுத்திடலாம் போது காலண்டர் ஆண்டில் ). நீங்கள் ஒரு தகுதி நிகழ்வு-இழப்பு கவரேஜ், திருமணம் செய்துகொள்வது அல்லது விவாகரத்து செய்தால், குழந்தைக்கு தகுதி பெற்றால், கவரேஜ் பதிவு செய்யலாம். ஆனால் இல்லையெனில், நீங்கள் வீழ்ச்சி வரை காத்திருக்க வேண்டும்; கடந்த ஆண்டு திறந்த சேர்க்கை காலம் நவம்பர் 1 தொடங்கியது மற்றும் ஆறு வாரங்கள் நீடித்தது, ஒருவேளை நீங்கள் இந்த ஆண்டு இதே போன்ற அட்டவணை எதிர்பார்க்கலாம்.

பொதுவாக, ஒரு திட்டத்தை வாங்குதல், கடைக்கு ஒரு இடத்தை தேர்வு செய்வதாகும். நீங்கள் உடல்நலம்.gov வழியாக பரிமாற்றங்கள் வழியாக செல்லலாம் அல்லது சில வழிநடத்துதலை வழங்கும் முறைக்கு நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். Stridehealth.com ஒரு விருப்பம். Freelancersunion.org மற்றொருது. (நீங்கள் ஆறு நபர்களுடன் நெருக்கமாக சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் MBOpartners.com ஐ பார்க்க விரும்பலாம், இது உடல்நலப் பலன்களுக்கு அப்பாற்பட்ட அனைத்தையும் உதவுவதோடு உங்கள் பின்புல அலுவலக தேவைகளை நிர்வகிப்பதற்கும் உதவுகிறது.)

பின்னர், வாங்குவதற்கான ஒரு வகைத் திட்டத்தை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

உங்கள் விருப்பங்கள்:

ஒரு பிபிஓ, நீங்கள் பிணைய சுகாதார பராமரிப்பு வழங்குநர்கள் குறைக்க முடியாது (அல்லது நீங்கள் நிபுணர்கள் பரிந்துரைகளை பெற), ஆனால் வெளியே நெட்வொர்க் வழங்குநர்கள் நீங்கள் அதிக வெளியே பாக்கெட் செலவுகள் வசூலிக்கும்

ஒரு HMO, இது வழக்கமாக அவர்கள் ஒப்பந்தத்தில் யாருடன் உள்ள பிணைய சுகாதார வழங்குநர்களுக்கு மருத்துவ சேவைகளை கவரும்

செலவினங்களைக் குறைக்க உதவுவதற்காக வரி விலக்கு அளிக்கப்பட்ட HSA ஐப் பயன்படுத்துவதை நீங்கள் சந்திக்கும் வரை, உங்கள் நியமனங்கள் மற்றும் பரிந்துரைப்புகளுக்கு அதிகமான பணம் செலுத்தும் ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கில் உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டம்.

நீங்கள் எப்படி அழைக்கிறீர்கள்? நீங்கள் பொதுவாக ஆரோக்கியமானவராக இருந்தால் (எப்போது விரைவில் கர்ப்பிணியைப் பெறுவது என்பது பற்றியும்), உயர் விலக்கு திட்டத்தை வாங்குதல் போக வாய்ப்புள்ளது. நீங்கள் ஒரு நீண்டகால நிலை (மற்றும் நீங்கள் அதை பார்க்க மருத்துவர்கள் போன்ற) இருந்தால், உங்கள் செலவுகள் மேலும் உள்ளடக்கிய pricier PPO அல்லது HMO வாங்கும் பெரும்பாலும் சிறந்த நடவடிக்கை ஆகும்.

குறிப்பு: நீங்கள் ஹெச்.எஸ்.ஏக்களைவிட அதிக பங்களிப்பை வழங்குவதற்கு அனுமதிக்கும் சுகாதார சீர்திருத்தக் கணக்குகள் - ஒரு சி.ஆர்.ஆர். நிறுவனம், ஒரு ஹெச்.ஆர்.ஏ போன்ற ஒரு சுயாதீனமான ஒப்பந்தக்காரராக இருந்தால், செல்ல இன்னும் சிறப்பான வழி இருக்க முடியும், என்கிறார் ஜெனி ஜியானோ MBO பங்குதாரர்கள்.

பின்னர், காப்பீட்டு வருமானம் காப்பீடு

நீங்கள் ஓய்வு பட்டியலில் பட்டியலில் இருக்கும் என்று நினைக்கிறேன். "இது பெரும்பாலும் விரும்பத்தக்க இரண்டாவது, ஆனால் இரண்டாவது மிக முக்கியமானது அல்ல," லாங் கூறுகிறார். "நீங்கள் ஆபத்து அல்லது காயமடைந்திருக்கிறீர்கள் - அல்லது நீங்கள் ஒரு மசோதாவைச் செலுத்த முடியாது என்பதால், வேலைக்கு நீங்கள் காட்ட முடியாது என்பதே பெரிய ஆபத்து" என்றார். நீங்கள் குறைந்தபட்சம் ஒரு சில ஆயிரம் இளைஞர்கள் அவசரகால சேமிப்புகளில். 42 சதவிகிதத்தினர் அமெரிக்கர்கள் 400 டாலர் அவசரத்தை (பெடரல் ரிசர்வ் படி) மறைப்பதற்கு பணம் அல்லது சேமிப்புக்கு போதுமான பணத்தை வைத்திருப்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, பல மக்கள் சில வேலைகளை பயன்படுத்தக்கூடிய பகுதி.

அந்த சேமிப்புகளை அதிகரிக்க ஒரு வழி உங்கள் வருமானத்தில் ஒரு சதவிகிதத்தை சேமிப்புக்குள் தானாகவே மாற்றுவதாகும். உங்கள் வங்கியுடன் ஒரு தானியங்கி வாராந்திர அல்லது மாதாந்திர இடமாற்றங்களை நீங்கள் அமைக்கலாம், ஆனால் நீங்கள் ஒழுங்கற்ற கால அட்டவணையில் செலுத்தினால், இது அதிகப்படியான சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும். நீங்கள் பணம் சம்பாதிப்பதால் அதை எளிதாகக் காப்பாற்றலாம். நிதியைப் போன்ற ஒரு பயன்பாடானது நீங்கள் நிதிகளை மாற்றிக்கொள்ள உங்களை ஒரு தூண்டுதலாக பயன்படுத்தினால் நீங்கள் இதை எளிதாக்குகிறது. அல்லது, இலக்கத்தை நீங்கள் முயற்சி செய்யலாம், உங்கள் செலவினத்தைச் சார்ந்து எவ்வளவு சேமிக்க முடியும் என்பதையும், உங்கள் கணக்குகளில் உள்ள இருப்புகளையும் தானாகவே தானாகவே நகர்த்த முடியும்.

இறுதியாக, ஓய்வூதியத்துடன் ஒப்பந்தம் செய்யுங்கள்

ஓய்வூதியத்திற்காக, ஒரு பாரம்பரிய முதலாளிக்கு வேலைக்குச் செல்ல நீங்கள் முடிவு செய்தாலும், இந்த ஆண்டு $ 5,500 ரூட் ஐஆர்ஆர் பங்களிப்பு 2047 ல் $ 60,000 மதிப்புள்ளதாக இருக்கலாம்.

ஓய்வூதியக் கணக்குக்கு நீங்கள் ஒரு முழு நேர வேலை தேவையில்லை, மற்றும் தனிப்பட்ட நபர்களின் விருப்பங்கள் பல. ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ. அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ இரண்டும் நீங்கள் $ 5,500 ஒரு வருடத்திற்கு (அல்லது நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால் 6,500 டாலர்கள்), மற்றும் SEP IRA (சுய தொழில் புரிபவர்களுக்கு வடிவமைக்கப்பட்ட வடிவமைப்பில்) வருமானம், ஆண்டு ஒன்றுக்கு 54,000 டாலர்கள் என்ற அளவில் இருந்தது.

ஆனால் லாங் முதலில் ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கை நிதியளிப்பதாக கூறுகிறார். அவரது தர்க்கம் ஒலி. $ 3,460 நீங்கள் ஒரு தனிநபர், அல்லது $ 6,900 ஒரு குடும்பத்திற்கு பங்களிக்க முடியும், பாரம்பரிய அல்லது SEP IRA பங்களிப்புகளை போன்ற-வரி விலக்கு. வரி ஒத்திவைக்கப்படுவதற்கு இந்த பணம் முதலீடு செய்யப்படலாம். பின்னர், ஓய்வூதியத்தில், திரும்பப் பெறும் வருமான வரிகளை செலுத்துவதன் மூலம் நீங்கள் எதையும் (மருத்துவச் செலவுகள் மட்டும் அல்ல) பயன்படுத்தலாம். ஆனால் ஐ.ஆர்.ஆர்களைப் போலன்றி, எப்போது வேண்டுமானாலும் சுகாதாரத் தேவைகளுக்கு வரி விலக்கு பயன்படுத்தலாம் . உங்களிடம் ஹெச்எஸ்ஏ இல்லையென்றால் அல்லது நீங்கள் நிதியளித்த பிறகு, IRA களின் மெனுவில் செல்லுங்கள். ஒரு வழக்கமான ஊழியர் ஒவ்வொரு 401 (k) தானாகவே ஒவ்வொரு சம்பளத்துக்கும் இருந்து கழித்தால், உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் வழக்கமான பங்களிப்புகளை அமைக்கவும் மறந்துவிடலாம்.