அரசாங்க ஓய்வூதியத்தின் மூன்று கால்களின் ஸ்டூல்

மூன்று கால்களின் முதுகெலும்பு உருவகம் பல தசாப்தங்களாக ஓய்வூதிய திட்டத்தில் பயன்படுத்தப்பட்டு வருகிறது. ஒரு குடும்பத்தின் ஓய்வூதியத் திட்டம் என்பது மூன்று கால்கள் வரை நடைபெறும் ஒரு இடமாகும்: சமூக பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட சேமிப்பு. மூன்று கால்களும் ஒரு நிலையான ஓய்வெடுப்பதற்கு மிகவும் முக்கியம். கால்கள் ஒன்றில் இல்லாமல், ஸ்டூல் கீழே விழுகிறது.

சமூக பாதுகாப்பு

பெரும்பாலான, ஆனால் அனைத்து அரசாங்க ஊழியர்கள் சமூக பாதுகாப்பு பங்களிப்பு. சமூகப் பாதுகாப்புக்கு பங்களிப்பு செய்யாதவர்கள் ஓய்வூதியத்தில் பணத்தை திரும்பப் பெறாமலோ அல்லது முடக்கப்படுவதாலோ இது மோசமானதாகும்.

பங்களிப்பு இல்லாத அரசாங்க ஊழியர்கள், மலையின் மற்ற இரண்டு கால்களும் வலுவாக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

சமூக பாதுகாப்பு கூட்டாட்சி மட்டத்தில் ஒரு அரசியல் கால்பந்து ஆகும். அரசியல்வாதிகள் சங்கத்தின் கடன்களைத் தொடர சங்கடமான தேர்வுகள் செய்யப்பட வேண்டும் என்று விரும்புகிறார்கள், ஆனால் அரசியல் வெற்றி பெறும் நன்மைகள் அல்லது பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பதை யாரும் விரும்புவதில்லை. மலையடிவாரத்தின் இந்த காலையால் அது சுற்றியுள்ள அரசியலின் காரணமாக ஓரளவுக்கு ஈர்க்கக்கூடியதாக இருக்கிறது.

சமூக பாதுகாப்பு என்பது வாழ்வாதாரத்தை தக்கவைத்துக் கொள்ள முடியாது, பயனாளியின் வாழ்வாதாரத்திற்கு பழக்கமில்லை. இந்த கால் முடிந்தவரை சிறிய எடையை தாங்க வேண்டும்.

ஓய்வு திட்டங்கள்

ஓய்வூதிய திட்டங்கள் வெறுமனே அவர்கள் பயன்படுத்தியவை அல்ல. பொதுமக்கள் பணியாளர்களையும், ஓய்வு பெற்ற நன்மைகளையும் பொதுமக்கள் வரவுசெலவுத் திட்டங்களுக்கான கட்டுப்பாட்டிற்குள் அரசியல்வாதிகள் பயன்படுத்தினர். பன்றி பீப்பாய் செலவு மற்றும் விலை உயர்ந்த பொது உதவி திட்டங்களை நெவர்மிண்ட் செய்யாதீர்கள். எந்தவொரு நிறுவனத்தின் வரவுசெலவுத் திட்டத்திலும் பணியாளர்கள் மிகப்பெரிய பகுதியினர், மற்றும் இந்த உண்மையை ஊழியர்கள் ஊழல் செய்வது ஒரு மனஉளைச்சல் கொலையாளி.

அரசியல் சூழ்ச்சி ஓய்வூதிய முறைகளில் அதன் எண்ணிக்கை அதிகரித்துள்ளது. ஊழியர்களால் சம்பாதிக்கப்படும் செலவுகள் உயர்ந்துவிட்டதால் நன்மைகள் குறைந்துவிட்டன. தனியார் துறை அவர்களது ஓய்வூதிய நலன்களை அர்ப்பணித்த அரசியல்வாதிகள் சமாளிக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை என்றாலும், தனியார் துறை ஊழியர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய நலன்கள் சுருங்குவதைக் கண்டுள்ளனர்.

இரண்டு பிரிவுகளிலும், ஓய்வூதிய திட்டங்களின் நிலைத்தன்மை அவர்கள் இனி இருக்கும் உத்தரவாதங்கள் இல்லை.

பெரும்பாலான கூட்டாட்சி ஊழியர்கள் மத்திய ஊழியர் ஓய்வூதிய முறைக்கு பங்களிப்பு செய்கின்றனர். இந்த முறை சமூக பாதுகாப்பு, மூன்று வருடம் கட்டணம், மற்றும் சேமிப்பு சேமிப்பு திட்டம் என்று அழைக்கப்படும் தனிப்பட்ட சேமிப்பு திட்டம் ஆகியவற்றை கொண்டுள்ளது . FERS க்கு பங்களிக்காத மத்திய ஊழியர்கள் சிவில் சர்வீசஸ் ஓய்வூதிய முறைக்கு பங்களிப்பு செய்கின்றனர், இது ஒரு வருடாந்திரம் ஆகும். இரண்டு முறைகளுக்கும், வருடாந்திர நன்மை திட்டங்களை வரையறுக்கப்படுகிறது.

மாநில மற்றும் உள்ளூர் அரசாங்கங்கள், தங்கள் சொந்த ஓய்வூதிய அமைப்புகள் பொதுவாக வழக்கமாக பயன் திட்டங்களை வரையறுத்துள்ளன. பலர் 401 (k) மற்றும் ஐ.ஆர்.ஏ போன்ற தனிப்பட்ட சேமிப்பு விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளனர், ஆனால் அந்த கூறுகள் அரிதாகவே கட்டாயமாகும்.

தனிப்பட்ட சேமிப்பு

முன்பு குறிப்பிட்டபடி, சில ஓய்வூதிய அமைப்புகள் தனிப்பட்ட சேமிப்புக்கான விருப்பங்களும் விருப்பங்களும் உள்ளன. கூட்டாட்சி அரசாங்கத்தின் சிக்கன சேமிப்புத் திட்டம் ஓரளவிற்கு கட்டாயமாகும். முகவர் பணியாளர் சம்பளத்தில் ஒரு பகுதிக்கு சமமான தொகையை வழங்குகின்றது. பணியாளர் அதிக பங்களிப்பை வழங்கலாம். பங்களிப்பு ஒரு குறிப்பிட்ட புள்ளியில் பொருந்தும் பங்களிப்புகளால் பங்களிப்பு ஊக்கமளிக்கப்படுகிறது, அதாவது முகவர் தங்கள் சொந்த விருப்பத்திற்கு என்ன பங்களிப்புகளை பொருத்தலாம் அல்லது பகுதிக்கு பொருந்தாது.

தனிப்பட்ட சேமிப்பு வாகனங்கள் பொருந்தக்கூடிய அம்சங்களைக் கொண்டிராத நிலையில், தனியார் முதலீட்டு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பதிலாக ஓய்வூதிய முறை திட்டத்தைப் பயன்படுத்த பொது ஊழியர்களுக்கு எந்த ஊக்கமும் இல்லை. பல அரசாங்க நிதியுதவி தனிநபர் சேமிப்புத் திட்டங்களைப் போலவே, சிக்கன சேமிப்புத் திட்டமும் வரையறுக்கப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது. தனியார் முதலீட்டு நிறுவனங்கள் பல விருப்பங்களை கொண்டுள்ளன.

பொது ஊழியர்கள் ஓய்வூதியத்தை எவ்வாறு காப்பாற்றுவது என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால் அவை உண்மையில் சேமிக்கப்படுகின்றன. சமூக பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதியத்தை நம்பியிருக்கும் நாட்களே நீடித்திருக்கின்றன.

இருப்பு பராமரித்தல்

ஸ்டூல் உருவகம் குறிப்பிடுவதால், மலரின் ஒவ்வொன்றும் முக்கியம். அரசாங்க ஊழியர்கள் ஒவ்வொரு காலையிலும் கவனம் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் அது நிலையானதாக இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் பெரும்பாலும் பணியாளர்களின் கட்டுப்பாட்டிற்கு வெளியே உள்ளன, எனவே நீண்ட கால ஸ்திரத்தன்மையில் மிகுந்த வேறுபாட்டைச் செய்வதற்கு பணியாளர்களால் செய்யப்படும் தனிப்பட்ட சேமிப்பு ஆகும்.

ஓய்வூதிய பாதுகாப்பு அதிகரிக்க முயற்சிக்கும் பொது ஊழியர்கள், தங்கள் ஓய்வூதிய அமைப்புகள் மூலம் அல்லது தனியார் முதலீட்டு நிறுவனங்களின் மூலம் நிதி ஆலோசகர்களை ஆலோசிக்க வேண்டும். சில ஓய்வூதிய அமைப்புகள் தனியார் நிதி ஆலோசகர்களிடம் குறைந்த விகிதங்களுக்கு பணியாற்றும் மற்றும் பொது ஊழியர்களுடன் அனுபவம் வாய்ந்த அனுபவங்களை கொண்டுள்ளன.